Comment utiliser l'IA pour mieux gérer ses finances personnelles

Au menu aujourd’hui :

💡 L’intérêt de Yoann pour l’intelligence artificielle

🛠 3 outils GenAI pour mieux gérer nos finances personnelles

🚀 Comment Snowball évolue pour tirer profit de cette innovation technologique

🤷🏻‍♂️ l’IA et notre société : bien ou mal?

👀 Où se renseigner - les sources recommandées par Yoann

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🍰 MF : hello Yoann, d’où te vient cet intérêt pour l’intelligence artificielle? Quel rapport avec les finances personnelles?

👉 Yohan :‍

Je suis persuadé que l’IA, comme ce fut déjà le cas pour le cloud, pourrait démocratiser encore plus l’univers de l’investissement et des finances personnelles.

Pourquoi je parle du cloud ? Le cloud a vraiment permis de faire chuter les coûts de développement d’une startup de façon drastique. Grâce à l’avènement d’AWS et des autres services, plus besoin de monter et maintenir des serveurs. Des milliers de startups ont alors pu se lancer et cela a créé des milliers de nouveaux services tels qu’Airbnb, Stripe, BlaBlacar et j’en passe.

En 2000, pour acheter une action il fallait aller voir son banquier, remplir des papiers et l’appeler pour passer des ordres. Il était d’ailleurs impossible d’acheter des fractions d’actions, donc les petites bourses ne pouvaient pas accéder à des actions trop chères.

Aujourd’hui grâce à la rencontre de la tech et de la finance des milliers de nouveaux services voient le jour : investir dans des fractions d’actions, de produits de luxe ou encore de tableaux de grands peintres. La tech a démocratisé certains investissements qui étaient avant dédiés aux réservés aux personnes les plus fortunées.

Selon moi, l’IA va nous permettre d’aller encore plus loin en facilitant la gestion de portefeuilles et de fortune. Plus besoin de se payer un family office, une IA pourra elle-même déterminer les allocations entre or, actions, cryptos et investissements alternatifs. Idem pour la gestion de budget. Une IA sera bien plus forte que nous à analyser des données bancaires, à détecter des patterns et des solutions possibles.

Mais il ne faut pas oublier l’humain dans tout ça. L’argent reste un univers très lié à la psychologie et se priver de l’humain serait une erreur selon moi.

🍰 MF : Concrètement, quels outils GenAI recommandes-tu pour mieux gérer nos finances persos ?

👉 Yohan :

3 outils me viennent à l’esprit : Bard, Composer et le plug-in Code Interpreter de Chatgpt.

Pour plus de détails :

• Bard commence à devenir intéressant pour analyser certaines données. Par exemple, vous pouvez lui donner un screenshot afin d’analyser la performance de votre portefeuille.

• Composer est un outil qui me paraît intéressant également mais qui n’est pas encore disponible en France. Il permet de créer automatiquement des algos et autres stratégies d’investissement grâce à une IA.

• Finalement Code Interpreter de ChatGPT peut être extrêmement puissant pour analyser son budget par exemple ou même son portefeuille. Il est par exemple possible de suivre son budget ou ses investissements dans une Gsheet puis d’exporter cette dernière au format CSV et poser tout un tas de question à ChatGPT comme par exemple : “quel a été mon plus gros poste de dépense en 2022?”.

🍰 MF : Parle nous de ce que tu développes chez Snowball et comment ton assistant en gestion de patrimoine intégrera la technologie ?

👉 Yohan :

Chez Snowball on va développer trois piliers qui sont, selon nous, cruciaux : le pilier éducation via l’offre média (les newsletters), le pilier conseil via notre future offre Snowball Max pour un accompagnement plus personnalisé qui devrait sortir dans quelques semaines et finalement le pilier investir pour aider les gens à investir leur argent dans divers actifs directement depuis Snowball.

L’IA peut clairement être intégrée dans chacun de ces piliers, mais nous voulons d’abord commencer par avoir un service le plus humain possible et voir comment l’IA peut nous permettre d’améliorer ce service humain justement. Par exemple, pour l’offre de conseil nous ne voulons pas permettre aux personnes de demander des conseils directement à SnowballGPT. L’idée serait plus de voir comment nous pourrions développer une sorte de deuxième cerveau à base d’IA pour nos coachs afin qu’ils puissent se concentrer sur des tâches à forte valeur ajoutée.

Demain, dans la partie invest, nous aimerions voir comment une IA pourrait assister nos conseillers et les clients dans la création de stratégies sur mesure ou encore dans l’aide à la gestion de budget. C’est encore loin, mais les possibilités sont nombreuses.

🍰 MF : l’intelligence artificielle est très décriée aujourd’hui sur son impact bénéfique pour notre société, qu’en penses-tu?

👉 Yohan :‍

Le grand classique “l’IA va détruire des emplois”. Évidemment je n’ai pas de boule de cristal donc impossible de prédire le futur, mais selon moi ce ne sera pas le cas à cause du paradoxe de Jevons.

Petite histoire pour expliquer ce paradoxe : nous sommes au XIXe siècle en Grande-Bretagne. La Royal Navy est la plus puissante force navale du monde et elle tourne au charbon. L’armée sait qu’un jour ou l’autre, la Grande-Bretagne n’aura plus de charbon et se demande ce qu’il adviendra de la Royal Navy…Heureusement, les moteurs à vapeur deviennent de plus en plus efficients. Il faut moins de charbon pour délivrer la même puissance qu’avant. Les gens se disent donc qu’avec le temps, on utilisera de moins en moins de charbon vu qu’il faut de moins en moins de charbon pour faire tourner les moteurs à vapeur. “Faux !”, nous dit Jevons. Selon lui, si les moteurs à vapeur sont plus efficients, ils vont devenir de moins en moins chers et la demande va être de plus en plus grande. De ce fait, la consommation de charbon va augmenter et non diminuer.

Les ordinateurs ont fait chuter le prix des analyses statistiques de façon drastique, car ils pouvaient automatiser de nombreuses choses. De ce fait, nous n’avons pas employé de moins en moins d’analystes, mais au contraire, de plus en plus.

Selon moi, il en sera de même pour l’IA. Elle va faire chuter le prix de nombreuses tâches ce qui permettra parfois d’embaucher encore plus de personnes. Dans son état actuel, l’IA ne va pas détruire le métier de développeur. Un développeur ou une développeuse va devenir de plus en plus productif/ve et il sera de moins en moins cher de l’employer. De ce fait, on pourra en employer de plus en plus…

🍰 MF : super, merci Yoann ! Est-ce que tu peux nous laisser les sources que tu recommandes pour aller plus loin sur le sujet ?

👉 Yohan :

• 📄 Un article de blog - The AI Revolution: The Road to Superintelligence de l’excellentissime Tim Urban (Wait but why). Il date de 2015, mais il reste toujours aussi pertinent.
• 📺 Une vidéo - The A.I. Dilemma par Tristan Harris and Aza Raskin. Une vidéo fascinante sur les pouvoirs, mais aussi et surtout les dangers de l’IA. Un must watch pour toutes les personnes qui s’intéressent au sujet de l’IA.

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Très belle semaine à tous !

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— l’équipe millefeuille.ai

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